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Por qué un Comprador de Vivienda Debe Solicitar una Contingencia de Préstamo

Tener una cláusula de contingencia de préstamo en un contrato de venta de vivienda asegura que el comprador se liberará de cualquier obligación de comprar la casa si algo sale mal en el proceso de aprobación del préstamo. Un comprador debe asegurarse de que se incluya en su contrato una contingencia de préstamo, también llamada hipoteca o contingencia de financiamiento, si tiene alguna duda sobre su capacidad para obtener una hipoteca.

Este tipo de cláusula también suele establecer la cantidad del pago inicial que el comprador hará y el tipo de hipoteca que espera obtener. Debe citar la duración del préstamo y su tasa de interés. Estas disposiciones protegen a los compradores de tener que pagar un préstamo que no pueden pagar si no pueden obtener una hipoteca que cumpla con estos requisitos.

Cancelación Sin Pérdida de Arras

Los tipos de contratos de compra utilizados en los Estados Unidos pueden variar de un estado a otro, pero la mayoría permiten un período de contingencia del préstamo durante el cual el comprador debe obtener el financiamiento necesario para completar la compra de la vivienda. El comprador debe notificar al vendedor dentro de este período de tiempo si no ha podido hacerlo.

Los plazos son a menudo estipulado. Es posible que un comprador deba decirle al vendedor que no ha obtenido una hipoteca al menos 30 días antes de que se programe el cierre de la venta. Cualquiera de las partes puede rescindir el contrato.

El comprador puede cancelar el contrato sin perder su depósito de arras si no puede obtener una hipoteca y ha hecho la divulgación necesaria al vendedor dentro del período de tiempo estipulado. De lo contrario, el contrato avanza y el dinero de garantía se traslada a una cuenta especial dedicada pendiente de cierre.

dinero Serio es típicamente realizada por el agente o corredor en el momento en que un comprador hace una oferta para indicar que es serio sobre la compra de la casa. Por lo general, se paga a una compañía de títulos de propiedad, a una compañía de custodia o a la correduría. El importe del depósito se acredita al comprador en el momento del cierre.

Un comprador normalmente debe hacer un esfuerzo de buena fe para asegurar la financiación. No pueden hacer nada o hacer un esfuerzo a medias a medida que avanza el período de contingencia. Deben presentar una solicitud de préstamo y cooperar con el prestamista para proporcionar toda la documentación solicitada para que el préstamo pueda ser aprobado.

Algunos estados estipulan que el monto del préstamo no debe ser mayor que el requerido para financiar la propiedad.

Contingencias activas vs. Pasivas

La eliminación de una contingencia de préstamo del contrato puede ocurrir de una de dos maneras. Uno es más favorable para el comprador y el otro es más favorable para el vendedor.

El vendedor debe solicitar que la contingencia se elimine del contrato después de que haya expirado si la contingencia del préstamo se escribió para ser del tipo activo. Este tipo de contingencia de préstamo puede darle al comprador más tiempo para obtener una hipoteca si el vendedor, su agente y su abogado no actúan lo suficientemente rápido como para eliminar la contingencia.

El vendedor podría emitir un «Aviso al Comprador para que cumpla» (NBP) en algunos estados cuando el período de contingencia haya expirado, dándole al comprador un día o dos iniciales para obtener el financiamiento. El vendedor es libre de cancelar el contrato después de que haya pasado este tiempo adicional si el comprador no logra obtener un préstamo.

La contingencia expira sin que el vendedor tenga que solicitarla si el comprador no ha podido obtener financiación y no ha notificado al vendedor. Este tipo de mudanza es pasiva, y el comprador todavía puede estar obligado contractualmente a comprar la casa. La contingencia del préstamo resultó contraproducente para el comprador en este escenario.

El comprador podría perder su dinero serio y dejar abiertos a una demanda por parte del vendedor si la contingencia simplemente caduca.

Solicitar una extensión

Es posible que el comprador aún desee comprar la casa después de que se haya eliminado una contingencia de préstamo activa, y puede que continúe tratando de obtener financiación para la compra. Pueden solicitar más tiempo para obtener una hipoteca, pero el vendedor no está obligado a aceptar una extensión.

El comprador podría ser necesario para poner más dinero serio en el cambio de tiempo extra.

Una Posible Desventaja

Un préstamo cláusula de contingencia podría contener un inconveniente para el comprador. Deben prestar mucha atención a lo que están obligados a hacer bajo los términos de la contingencia, porque podrían estar obligados a comprar la casa incluso si no han podido obtener un préstamo si cometen un error.